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これから投資をはじめる人に知っておいてほしい4つのこと

知人の投資の相談に乗った。ネットでの収入が増えてきたので、一部資金を投資に回し、今後は投資からの収入も増やしていきたいとのこと。投資の業界にいたこともあるので、投資でヤケドしないように、注意点をいくつかお話しました。その内容をここでまとめておく。

─1:思っているほど儲けることはできない
残念ながら投資で大きく儲けることはできない。一時的に儲かることはあるかもしれないが、長期的に大儲けし続けることは至難の技と言える。投資のプロフェッショナル集団の『ヘッジファンド』でさえ、20%の年間利回りが出せれば上出来なのである。つまり10万円程度の資金からはじめた場合、年間で2万円のプラスが作れたらプロにも匹敵するくらいすごいことだ。思ったよりも少ないと感じるだろう。でもこんなもんなのだ。

多くの人が10万円が100万円になることを夢見ているが、それは幻想だ。無理なリターンを求めていくと、投資がギャンブルになっていきますので注意が必要。

─2:僕たちは素人
投資では、情報力・知識力・分析力・判断力・実行力が試される。本業もある僕たち素人は、これらのすべての要素においてプロよりも圧倒的に劣っている。それを腹の底から認識すること。すこし投資で勝つことがあると「私が相場が読める」「経済を知っている」「次に高騰する銘柄がわかる」と思い上がってしまうが、そんなわけはないと断言しておこう。思い上がって、投資金を増やしたり、あれこれと手を出したりしたときにズドンとやられる。謙虚と堅実を忘れずに。

─3:重要な3つのキーワード
僕たち素人が比較的堅実に運用できるのがインデックス投資だ。ひとつの銘柄ではなく、株式や債券全体に投資できるのがインデックス。そして、インデックスを組み合わせてアセットアロケーションを組もう。国内株式・国内債券・海外株式・海外債券をバランスよく持つとリスクも分散される。

また、「何を買うのか」と同じくらい重要なのが、「どのくらいの資金を投資するのか」だ。例えば勝率9割の投資先があったとしても、毎回全財産を賭けていては、いつか破産するのは数学的にも証明されている。資金管理も投資の一部だ。どんなによい投資先があっても、資金管理を知らなければ破産する。

  • インデックス投資
  • アセットアロケーション
  • 破産の確率

─4:投資とはリスク分散だ
インデックス投資はオススメだが、「全世界の経済は緩やかな右肩上がりになることは間違いない。インデックス投資が究極の投資方法だ。絶対に得する」などと言い始める人がいたら、それは危険人物以外の何者でもない。未来のことなんてわからないですし、絶対に得する方法なんて存在しない。

「どんな投資だってリスクがあるんだったら、安全な現金のままでいいじゃないか」と思う人もいるだろう。しかし、現金が絶対安心というのも間違い。現金はインフレに弱いのだ。老後のために貯蓄した現金も、そのときに物価が上がっていては、老後の人生設計も狂ってくる。なので、そのリスクを避けるために、株式に投資する。個別銘柄よりもリスク分散できるインデックスにする。株式だけだと不況に弱いので債券も持っておく。日本だけでなく全世界の株式と債券も持っておく。

そんなリスク分散の発想が発展した投資が、心も穏やかでいいのかなぁと思うだが、いかがだろうか。儲けようとしない。そのかわり損もしない。

最後に、僕が数多く読んだ投資本の中で、最も良いと思ったこちらの本を紹介する。投資をはじめたいなら、まずはこの本を読んでから。

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